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细心管理,工行广西分行支持地方经济融资总额突破3000亿

2016年,面对国内经济下行的压力和挑战,工商银行广西分行迎难而上,围绕自治区“四大发展战略”和“三大攻坚战”、实现“两个建成”目标以及“十三五”整体部署,以资金融入和融资创新为重点,积极服务广西经济、服务广西人民。在做大融资这篇文章中,又增添了一串亮丽的数字,突显了工商银行广西分行的大行担当与社会责任。

和合承德网记者 马国臣 通讯员 罗增彦 张明月

工行广西分行2016年表内外融资总额突破3000亿元,比年初增加409亿元。其中贷款余额2262亿元,比年初增加109亿元;全年累放贷款2088亿元,同比多投放485亿元;其他融资总额769.31亿元,比年初增加300亿元。

走进工行承德分行,林林总总的产品和服务令我们眼前一亮:上百种金融产品,客户根据需要可任意挑选,网上银行、电话银行、手机银行、短信银行、自助机具等众多创新服务成了公众生活的好帮手。经过多年的发展,工行应势而为、因需而变的服务,在企业经营和百姓生活中发挥着越来越重要的作用,已经成为百姓工作、生活不可分割的一部分。

——项目引路,助推产业升级。围绕经济发展新常态带来的新的发展空间,工商银行广西分行重点向有利于经济转型升级的行业和项目倾斜资源,加大对自治区重点战略的信贷支持,支持广西电力、城建、铁路、公路、轨道交通、文化产业等基础设施项目和产业转型升级项目。2016年累计发放项目贷款206亿元,同比增加16.2亿元。为重点铁路项目提供融资16.9亿元,为高速公路项目提供融资29.57亿元,为电力项目提供融资55亿元,为城市基础设施建设和特色旅游文化项目提供融资56.19亿元。向制糖业投放贷款45.6亿元,支持糖业等地方特色支柱产业发展。

2014年以来,工行承德分行以服务承德经济社会发展为己任,精心经营、精细管理,积极探索金融服务新途径、新方法,加大信贷投入力度,打造区域强行,有力地推动了地方经济发展,提高了社会美誉度和知名度。截至2014年12月底,该行各项贷款余额211.5亿元,较年初增加21.9亿元,余额、增量在四大行中排名首位,完成承德市政府下达全年新增任务的137%。为实现承德“开放创新、绿色崛起”注入了“绿色正能量”。

——创新融资,满足多元需求。为满足不同企业的融资

加大筹资力度 保障资金需求

需求,工商银行广西分行结合实际积极探索新的融资方式,不断强化表内外、本外币、境内外一体化金融服务模式,大力发展以银团安排、债务重组、并购贷款为重点的品牌类投行业务,以内保外贷、海外代付、国际贸易融资为重点的外币贷款业务,拓宽多元投融资渠道。总分行地方政府债券投资余额407.71亿元、比年初增加257.68亿元,表外融资总额97.5亿元、比年初增加17.9亿元,实现政府购买服务模式和PPP模式项目贷款“零”的突破,重大基础设施项目和并购银团贷款齐驱并进,银团余额达115.7亿元,比年初增加12.7亿元。

为抓存款,该行细化经营目标,并落实到各个职能部门,抢占市场先机,增强发展后劲。根据经营管理精细化的要求,工行依据岗位特点、工作难度、客户优势、市场开拓力度、风险管理及服务等要求来确定薪酬,建立激励机制,全方位调动员工积极性。为了确保信贷资金来源的充足,承德工商银行开展高端客户营销计划、代发工资营销计划、代理财政营销计划、重点项目营销计划等规划的实施,大大促进了存款及客户群体的增长,为信贷投放提供了充足的资金保障和客户资源储备。去年全年,全部存款日均余额较上年增长8.62亿元。

——响应政策,助力开放合作。抓住自治区纵深推进沿边金改的契机,围绕沿边金融、跨境金融和地方金融三条主线,以技术创新和内外联动方式支持自治区企业加速“走出去”和“引进来”。国际结算量、跨境人民币清算量同比逆市增长,完成国际结算量131.75亿美元,同比增幅7.31%;完成跨境人民币清算量400.6亿元,同比增幅19.3%。与工行境外机构联动,利用海外低成本资金为“走出去”企业的海外经营和跨境贸易提供支持,为自治区某公司办理跨境人民币贷款业务1.1亿元;建立以工行全球现金管理系统为业务平台的跨境资金池2个,累计实现客户自主操作资金跨境流出流入5.5亿元人民币;与工银国际联动为某投资集团成功在香港发行3亿美元债券,大大降低了企业融资成本。

落实信贷政策 服务承德经济

——质量先行,筑优金融生态。随着我国经济发展步入新常态,银行信贷资产质量不可避免受到宏观经济和企业经

为最大限度地支持承德经济发展,工行承德分行积极进行信贷结构调整,认真落实信贷政策,坚持“无中生有,有中生新”的发展思路,着力探索金融发展之路。

营下滑带来的冲击。面对经济下行压力大、区内部分企业经营困难的实际,工商银行广西分行本着有利于化解而不是加重风险的原则,做到“不抽贷、不停贷、不断贷”,推动集群企业大额贷款的风险化解,帮助企业渡过难关,切实维护全区金融稳定。2016年,该行不良贷款余额和不良率比年初实现“双降”,新增融资不良率控制在总行控制线以下,资产质量在全国系统排名明显提升。

为推动美丽幸福承德建设,该行将信贷业务作为助推企业转型升级,化解产能过剩,促进经济长期稳定健康发展的战略选择。制定了优先支持节能减排、绿色环保等绿色信贷领域的长期信贷导向政策,加大信贷资源倾斜,优先安排绿色信贷指标。积极支持生态保护、清洁能源、节能环保、循环经济、污染治理、资源综合利用、低碳经济等绿色经济领域和客户,突出支持先进制造业、战略性新兴产业、现代服务业、文化旅游产业等融资,优先支持环保达标实体经济融资需求。截至2014年12月末,累计向文化产业、节能环保清洁能源、旅游业等绿色产业投放贷款8亿元。

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为丰富贷款品种,满足不同客户的服务需求,破解企业融资难题,该行在直接融资的基础上,创新推出金融资产服务业务、表外信贷业务,重点推介委托贷款、资产托管、特定资产收费权支持贷款、网络循环贷款等各类金融产品,不断开辟新的融资渠道。针对承德区域内核心企业上游小企业不能提供有效抵押物的融资难题,该行对核心企业量身定制供应链业务融资服务方案,探索出与大型企业联合合作,融资支持上游供应商小企业的成功之路。

随着金融业竞争日趋激烈,“酒好还要靠吆喝”,好产品必须靠宣传。为了让更多的企业、市民了解相关政策和产品,该行在全辖集中开展“小微企业金融服务宣传月”活动,突出绿色信贷理念,采取“内外结合”方式,在营业室内摆放宣传资料,安排客户经理坐班,为客户及时解读最新的金融创新服务模式及相关金融产品政策。积极与新闻媒体协作,在当地主流媒体宣传或间接宣传绿色信贷政策。

服务地方百姓 打造工行品牌

服务工作是银行发挥效能建设的重要表现,也是树立社会形象的外在标准。为了更好、更便捷地助推实体经济发展,该行制定《服务工作意见》,加大民生支持力度,不断向上级行争取规模,优化信贷流程,为保障百姓安家置业尽其所能。2014年,累计发放消费信贷24亿元,较年初增加4.8亿元。其中,累计发放个人住房贷款16亿元,个人消费贷款1.2亿元,个人经营性贷款5987万元。同时,大力推广“逸贷”、车位分期等贷款产品,通过产品筛选,把最适合的产品推荐给最需要的客户,截至2014年12月末,累计办理“逸贷”业务242笔,金额778万元。

为弥补在乡镇无网点的不足,更好地服务乡镇居民,该行发放社保卡23万张,并向乡镇布放银行通100余台,最大限度地满足客户需求。针对市民排队办理避暑山庄年票的实际困难,为使客户享受到足不出户就能缴纳年票费用的便捷服务,该行与承德避暑山庄及周围寺庙景区管理委员会联合推出,集避暑山庄门票与工行借记卡功能于一身的“避暑山庄联名卡”,深受广大市民的欢迎。

着力创新实践 增强服务效能

服务是商业银行经营的载体,也是评判商业银行市场形象、衡量竞争发展能力的一项核心指标。工行承德分行一直把辅助企业发展作为助推美丽幸福承德建设的重要抓手,不断创新求变、优化服务,积极探索支持小企业发展的新路径。

如何更高效地为企业提供金融支持?该行以党的群众路线教育实践活动为契机,广泛征求客户意见,积极拓宽融资渠道,创新适用于各类企业的特色金融产品。先后推出网贷通、信用证、卖方融资、国内保理、商品融资等不同信贷服务新品种,解决我市企业融资难问题,及时为各类企业“输血供氧”。特别是针对区域内小微企业经营发展现状,该行大力推广具有“随时随地、随借随还、保障提款、降低成本”优势的“网贷通”业务,受到小微企业青睐。截止2014年底,累计发放网贷通贷款13.4亿元,方便了融资客户。

在审批流程上“求变”。该行逐步完善小企业贷款调查、审查、审批时效管理制度,努力改善金融服务,提高办贷效率。实行押品评估、评级、授信、融资“四合一”流程,以确保能够在最短的时间内为小企业提供最优的贷款,最大限度为企业节省融资时间,助推企业抢抓商机。该行努力适应新模式下的管理要求,简化分行层级的审查环节和流程,主动与省行授信审批部沟通,尽量将新的管理要求在审查过程中得到落实,减少业务的退回率。制定专人对业务流程情况进行日监测,掌握业务流程中的问题,及时安排客户经理整改和上报。随时与省行授信审批、小企业金融业务部保持沟通联系,解决业务流程难题。

在服务质量上“求优”。加大培训力度,采取“支行上来学,分行下去教”的一帮一、上下交流方式帮助支行客户经理提高业务技能,使客户经理在办理业务时能为客户提供最适合、最便利的融资方案和金融品种,减少因业务不熟增加客户等待时间。加大宣传力度,该行认真开展“第三届小微企业金融服务宣传月”活动,积极参加工信局、银监局等部门组织的承德市小微企业银企金融产品推介洽谈会,派出业务骨干参加承德首届金融文化节暨金融理财产品博览会,现场与3企业达成融资意向。加大服务力度,针对不同企业的特点,该行采取“一户一策”的对接方式,为小微企业提供更贴心的服务。同时,还要求网点日常运营中做到网点标准化、网点效率优化、网点电子化、网点管理规范化,为客户提供温馨的服务。

适应市场需求 真情服务客户

工商银行承德分行主动适应市场需求,充分利用产品为客户提供规避汇率风险、降低经营成本、简化贸易手续、提高资金收益等多重收益的优势,全面推广人民币跨境结算。一方面利用工商银行发达的人民币跨境清算网络,推广“工银跨境通”项下基础产品——反向汇兑通,替代传统的结售汇产品,扩大跨境人民币结算量;另一方面利用工商银行庞大的境外分行及代理行网络,以跨境人民币融资产品带动结算量的增长,以融资性风险参贷为突破口,为符合准入条件的进出口企业获得低成本的融资资金的同时,以融资产品带动跨境人民币结算量的快速增长。

上门服务,赢得客户认可。针对辖内进出口客户较为保守,习惯于既定的操作流程,对于新业务大多抱着等等看的态度,加之境内人民币升值压力较大,结汇价格不理想的不利情况,该行上门服务,积极协助客户收集市场信息、提供理财顾问、做好融资安排,并推介“反向汇兑通”、“风险参贷”等跨境人民币产品,以此为突破口,有效解决国际贸易融资规模管理限制,获得客户认可。

内外联动,紧随国际市场行情。针对全球化金融市场存在着时区差异、价格差异的特点,该行把脉市场,充分利用工银全球化服务网络,积极与多家海外分行开展信息对接沟通,分别向亚洲、欧洲、美洲等海外分行询价,并加以比较,以发现更为有利的产品服务信息和产品价格。充分利用境外资金成本优势,对国际贸易融资进行灵活配给和盘活转化,有效缓解政策对业务发展带来的不利影响。同时通过“微信”这一新的互动方式,实现境内外机构的之间高速的询价、要约、承诺处理,确保客户得到有利的市场价格。

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